Yasmin Farahi รองผู้อำนวยการฝ่ายนโยบายรัฐและที่ปรึกษาด้านนโยบายอาวุโสของ Center for Responsible Lending กล่าวว่า กับดักหนี้เกิดจากการออกแบบ และรูปแบบธุรกิจของผู้ให้กู้เงินด่วนทำงานอย่างไร พวกเขาประสบความสำเร็จโดยทำให้แน่ใจว่าลูกค้าของพวกเขาล้มเหลว สินเชื่อเงินด่วน พวกเขากำหนดเป้าหมายชุมชนที่มีรายได้น้อยและชุมชนผิวสี และเป็นโมเดลที่ยึดตามความล้มเหลวของลูกค้าเป็นหลัก เพื่อให้พวกเขาอยู่ในธุรกิจและสร้างค่าธรรมเนียมได้ ในมินนิโซตา สภานิติบัญญติแห่งรัฐเพิ่งผ่านกฎหมายกำหนดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อเงินด่วนเป็น 36% ต่อปี จากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่อปีในรัฐที่220%ในปี2022